Il n'y a pas d'hypothèque gratuite(Image : Écho du sud du Pays de Galles)
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Un conseiller en prêts hypothécaires qualifié - également connu sous le nom de courtier en prêts hypothécaires - peut vous aider à trouver un prêt hypothécaire à faible taux qui convient à vos finances et vous guider à travers les formalités administratives.
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Et à une époque où les prêteurs resserrent leurs règles, un bon conseiller en crédit immobilier peut également vous aider à sauter le pas. Dans certains cas, ils trouveront pour vous des prêts hypothécaires que vous ne pouvez pas demander directement.
Mais quelle que soit la qualité de votre conseiller hypothécaire, il ne le fait pas gratuitement. Ils peuvent vous aider à économiser de l'argent à long terme, mais il est important que vous sachiez ce que vous les payez.
Vous pouvez rechercher des conseillers hypothécaires sur l'annuaire Impartial . Nous avons également conseils pour les comparer ici .
Comment un courtier hypothécaire est-il rémunéré?
Assurez-vous de chronométrer le nombre d'heures pour lesquelles vous êtes facturé
En moyenne, vous payez 500 £ à un courtier pour organiser votre hypothèque. Mais différentes entreprises facturent de différentes manières :
Frais fixes. Votre conseiller s'engage à arranger votre hypothèque pour un montant fixe. Cela doit être convenu par écrit afin qu'il n'y ait pas lieu de contester.
Taux horaire. Certains conseillers factureront à l'heure. Assurez-vous que le conseiller vous donne une estimation de la durée des travaux.
Commission. Si un conseiller hypothécaire est « sans frais », il peut recevoir un paiement sous forme de commission du prêteur. Assurez-vous de poser la question dès le début afin de ne pas être induit en erreur.
Pourcentage. Certains conseillers vous factureront un pourcentage de votre hypothèque. Par exemple, si vous acceptez des frais de 1 % pour un prêt hypothécaire de 300 000 £, les frais seront de 3 000 £. Certains conseillers plafonneront les frais à un certain pourcentage.
Une combinaison. Certains conseillers factureront des frais mais percevront toujours une commission. D'autres factureront des frais, mais acceptent de les plafonner à un pourcentage de l'hypothèque.
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Logement
Conseils aux courtiers hypothécaires Pas de dépôt? Aucun problème. Première maison à 19 ans Comment fonctionne la propriété partagéeVous devriez pouvoir trouver des informations sur le paiement dans les conditions générales du courtier en hypothèques. Vous devriez également recevoir un document au début expliquant les faits et les coûts clés.
Autres frais
Lors de la souscription d'un prêt hypothécaire, vous devrez également payer des frais au prêteur. Ceux-ci varient, mais peuvent inclure des frais d'arrangement, de réservation et d'évaluation. Le service de conseil en argent a un guide utile sur la gamme complète ici .
Dois-je payer tous ces frais hypothécaires d'avance?
Vous aurez plus d'argent à dépenser à long terme si vous payez les frais d'avance (Image : PA)
Vous pourrez peut-être ajouter certains de ces frais à l'hypothèque. Cela peut vous éviter de payer en une seule fois, mais cela présente un inconvénient majeur. Vous paierez alors des intérêts sur les frais ET sur votre dette initiale.
Vous pouvez réduire les frais en souscrivant un prêt hypothécaire à plus long terme, comme un correctif de cinq ou dix ans. Vous pouvez en savoir plus sur les avantages et les inconvénients de la réparation ici.
