Comparez les courtiers hypothécaires : comment trouver les meilleurs conseils hypothécaires

Ne laissez pas votre agent immobilier vous intimider en utilisant son courtier interne(Image : Getty)

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Pourquoi faire appel à un courtier hypothécaire?

Grâce à Internet, nous pouvons comparer les hypothèques en ligne . Nous sommes également bombardés d'annonces de différentes grandes banques proposant des prêts hypothécaires. Il peut sembler étrange de payer des frais supplémentaires pour demander de l'aide à un courtier en hypothèques - également connu sous le nom de conseiller en hypothèques.

Mais un conseiller hypothécaire qualifié peut vous aider à trouver un prêt hypothécaire à faible taux qui convient à vos finances et vous guider à travers les formalités administratives. Voici comment une famille a économisé de l'argent de cette façon.

À une époque où les prêteurs resserrent leurs règles, un bon conseiller hypothécaire peut également vous aider à sauter le pas et, dans certains cas, à trouver pour vous des prêts hypothécaires que vous ne pouvez pas demander directement. Depuis avril 2014, les prêteurs et les courtiers doivent vous conseiller si vous vous adressez à eux pour un prêt hypothécaire.

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Trouver un courtier hypothécaire : à faire et à ne pas faire

N'utilisez pas automatiquement le conseiller hypothécaire d'un prêteur - mais gardez un œil sur ses offres (Image : PA)

FAIRE

• Choisissez un courtier hypothécaire indépendant sur l'ensemble du marché : Cela signifie qu'ils ont accès à la gamme la plus large possible d'offres hypothécaires. Vous pouvez rechercher des conseillers sur Impartial ici .

  
  
  

• Demandez comment ils sont payés : Certaines entreprises vous factureront d'avance. D'autres recevront commission du prêteur. Votre conseiller doit vous informer immédiatement du coût total. Le Money Advice Service a plus de conseils sur les frais de courtage hypothécaire.

• Vérifiez que votre conseiller hypothécaire est bien qualifié : Ils devraient être sur le Registre des services financiers - vous pouvez rechercher ici .

• Continuez à comparer : Vous pourrez toujours faire une offre moins chère en vous adressant directement à un prêteur, surtout si vous avez déjà un compte bancaire avec lui. Nous avons ici des conseils pour comparer les tarifs. Vous pouvez consulter certains des taux les plus bas ici et les meilleures offres pour un dépôt de 10 % et un dépôt de 5 % ici.

NE PAS

Un conseiller hypothécaire peut vous tenir la main tout au long du processus de demande (Image : PA)

• Laissez un agent immobilier vous intimider pour que vous ayez recours à son conseiller : Il y a un truc particulièrement sale où l'on vous dira que vous devez utiliser le courtier interne, sinon le prix augmentera. C'est contre la loi, car point 7c du Code de bonnes pratiques des agents immobiliers résidentiels fait clair.

• Prenez contact avec le premier conseiller que vous voyez : Vous pouvez comparer les conseillers en utilisant un annuaire comme Impartial.co.uk , Garanti pour ou alors Findanadviser.org . Sachez que les grandes entreprises auront plus de ressources et souvent plus de capacité à influencer la décision d'un prêteur.

• Laissez-vous tenter par des « conseillers » proposant une autocertification : Il existe des sites Web malhonnêtes qui promettent des stratagèmes trop beaux pour être vrais, comme les prêts hypothécaires autocertifiés (courants avant la crise financière). Vous pouvez savoir rapidement si le conseiller est un fraudeur en le recherchant sur le Registre des services financiers . Si vous êtes travailleur autonome, consultez notre guide ici.

• Laissez-vous emporter par le modèle de vente : Les conseillers hypothécaires essaieront souvent de vous vendre d'autres produits, comme l'assurance. Cela peut être un bon plan - si vous êtes le seul soutien de famille, vous ne voulez pas laisser votre famille de côté en cas de catastrophe. Mais assurez-vous de comparer les tarifs. Vous pouvez le faire sur un site de comparaison comme Confus.com , Comparethemarket.com , ArgentSupermarché et Uswitch.com .

Vous cherchez un taux hypothécaire vraiment bas?

Découvrez les secrets pour réduire les taux hypothécaires et certaines des mesures que vous pouvez prendre pour y arriver. Une calculatrice hypothécaire peut également vous aider à vérifier les offres.

Utilisez un courtier hypothécaire en ligne pour rechercher des milliers d'offres hypothécaires.

Il y a aussi de bonnes nouvelles pour les primo-accédants - il y a beaucoup plus d'offres qu'avant .

Si vous voulez trouver une bonne affaire hypothécaire sans trop de stress, consultez également ces outils utiles de recherche de prêts hypothécaires .