Un prêt hypothécaire à vie(Image : Getty Images/iStockphoto)
De nouvelles hypothèques à taux fixe de 40 ans sont sur le point d'entrer sur le marché, ce qui augmente la perspective que les propriétaires n'aient plus jamais besoin de trouver une nouvelle affaire.
Le courtier Habito est sur le point de bouleverser le marché des prêts avec de nouveaux taux sur 10 ans, avec des plans pour proposer des offres fixes sur 40 ans aux premiers acheteurs, aux déménageurs et aux personnes cherchant à se réhypothéquer en Angleterre et au Pays de Galles ce mois-ci.
Les offres 'Habito One' seront disponibles à partir du lundi 15 mars.
Les produits seront disponibles pour les emprunteurs avec des dépôts aussi bas que 10 % et Habito prévoit d'ajouter des offres de dépôt de 5 % à sa gamme au début de l'été.
Habito a déclaré qu'il n'y aurait pas de frais de remboursement anticipé (ERC) ni de frais de sortie pour la durée des hypothèques.
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Cela permettra aux clients de se verrouiller sur un taux particulier, leur donnant une certitude sur leurs paiements et une protection contre d'éventuelles hausses futures des taux d'intérêt, tout en ayant la possibilité de changer ou de déménager.
En théorie, cela signifie que les acheteurs n'auront pas à passer par la difficulté d'avoir à réhypothéquer (Image : Getty)
Les remboursements mensuels resteront les mêmes pendant toute la durée de l'hypothèque, supprimant ainsi le cycle de ré-hypothèque tous les deux à cinq ans ainsi que les frais qui accompagnent souvent la souscription d'une nouvelle hypothèque.
Daniel Hegarty, fondateur d'Habito, a déclaré: 'La grande majorité d'entre nous avec un prêt hypothécaire fixé pour deux à cinq ans sont effectivement piégés dans un système qui ne correspond pas à notre avenir financier ou à nos habitudes d'achat de maison.
« Pire encore, cela exige que nous passions continuellement à un nouveau produit avant de nous faire piquer par un taux plus élevé. Ce cycle est coûteux, long et répétitif - environ 1 000 £ à chaque fois jusqu'à 10 fois sur la durée de l'hypothèque.'
Habito a déclaré que bien que le modèle d'hypothèque à taux fixe à long terme soit nouveau pour le Royaume-Uni, il est plus courant dans certains autres pays.
Ses nouvelles offres s'accompagnent de frais de produit de 1 995 £. Les clients ne paient des frais de produit que lorsqu'ils contractent un prêt hypothécaire Habito One ou augmentent leur emprunt.
Les taux commencent à 2,99%, fixés pour toute la durée contractuelle de l'hypothèque.
Un accord à 2,99 % sera disponible pour les personnes disposant d'un dépôt de 40 % bloqué sur une durée de prêt hypothécaire pouvant aller jusqu'à 15 ans.
Si les emprunteurs avec cette taille de dépôt voulaient s'engager sur une période plus longue de 40 ans, les taux proposés seraient plus élevés, à 4,20 %.
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Un emprunteur avec un acompte de 10 % pourrait obtenir un prêt hypothécaire Habito One à 4,39 % pour une période pouvant aller jusqu'à 15 ans. Avec un contrat de 40 ans, le taux serait potentiellement de 5,35 %.
Une bonne idée?
Il y en a beaucoup plus, mais vérifiez toujours les termes et conditions (Image : Bloomberg via Getty Images)
Rachel Springall, experte en finance chez Moneyfacts.co.uk, a déclaré qu'il existe actuellement plus de 100 produits hypothécaires sur le marché qui durent une décennie.
'La plupart des accords actuels sont liés aux clients avec des frais de remboursement anticipé pour la durée de l'accord, mais il y en a certains de TSB qui permettront aux emprunteurs de se retirer après les cinq premières années', a-t-elle déclaré.
Mais Springall a ajouté que les clients qui choisissent l'accord ne devraient pas simplement changer et rester assis.
« Il est toujours sage pour les emprunteurs de revoir leur prêt hypothécaire, car ils pourraient trouver un meilleur taux ailleurs et, en fonction de l'accord, les coûts initiaux de changement peuvent ne pas être trop élevés à payer si le taux d'intérêt du nouveau prêt hypothécaire est plus compétitif.
«À l'heure actuelle, le taux hypothécaire fixe moyen sur 10 ans est de 2,84 % et l'accord fixe sur 10 ans le plus bas vient de Barclays à 1,99 % à 60 % du ratio prêt/valeur avec des frais de 999 £.
'Il sera intéressant de voir l'adoption de ces nouvelles hypothèques et si d'autres prêteurs lanceront des hypothèques à plus long terme sur le marché actuel pour répondre à la demande.'
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